یکشنبه پنجم اسفند 1386

نکاتی گرانبها برای آینده ای روشن

جملاتي که در زير مي خوانيد برگرفته از سمينار تکنولوژي فکر دکتر آزمنديان است .
اميدوارم با خواندن اين عبارات راه موفقيت را بيابيد و تحولي در خود احساس کنيد.

زندگي قشنگ ترين واژهء انسان است .

انساني فردا دستاوردي بدست مي آورد, که امروز رويايي داشته باشد.

جهنم خدا در سراي آخرت , جزاي انسانهاي است که در اين دنيا بد زندگي مي کنند.

هيچ چيز در دنياي هستي بعد از خدا زيباتر از انسان نيست .

اگر تو براي فرداهايت فکر نکني ,شياطين براي تو فکر ميکنند .

تا تصميمي اتخاذ نشود, انسان چيزي بدست نمي آورد.

سرنوشت ما از قبل توسط خدا رقم زده نشده است .ما خود سرنوشت خود را تعيين ميکنيم .

ان الله لا يغير بقوم حتي يغير بانفسهم .

و ما هر چه در کائنات و زمين است براي تو مسخر کرديم .(قرآن کريم )

انسانها همانگونه که فکر کنند زندگي مي کنند.

تمام آينده هاي زيباي تورا ,انديشه هاي امروز تو مي سازد.

براي اينکه يک فرد جذاب را جذب کني ,خودت بايد جذاب باشي .(ضرب المثل آمريکايي )

فقر در زندگي يک انسان فقير, حاصل انديشه هاي فقيرانه اوست .

قانون لياقتها: جهان هستي آنچه به تو مي دهد, که لياقت آن را داري ,نه آنچه راکه لازم داري .

بايد که جمله جان شوي تا لايق جانان شوي .

ثروت : هر دستاوردي در دنياي يک انسان ,ثروت است .

فقر عامل روسياهی انسان در دنیا وآخرت است . (رسول اکرم (ص))

انسان همانطور که باور کند زندگی می کند.

اگر زندگی شما ارزش زندگی کردن را دارد ,حتما ارزش نوشتن را دارد.

اصل انتظار: به آدمها آن می رسد, که منتظرش هستند.

کائنات: هر چیز غیر از خدا و تو.

کائنات خدا به انتظارهای تو جواب می دهد.

تا کی در انتظار قیامت توان نشست برخیز و قیامتی به پا بکن

کی با من ,من باکی :فرق در دو باور.آیا دنباله رو است یا رهبر.

اگر گویی که بتوانم ,قدم در نه که بتوانی اگر گویی که نتوانی, برو بنشین که نتوانی

از کوزه همان تراود که در اوست .

هر آنچه را که محکوم کنید, از دست میدهیدش و هر آنچه را که به آن عشق بورزی ,بدست می آوریش .

انسانها هر آنچه را که باور کنند ,خلق می کنند.

اگر می خواهی ببینی که دیگران نسبت به تو چه احساسی دارند,ببینید خود چه احساسی نسبت به خود دارید.زیرا دیگران وقتی در تو نگاه میکنند, نسبت به تو آن احساسی را دارند, که تو نسبت به خود داری .

عقاب ,عقابها را به خود جذب می کند ; اردک ,اردکها را.

فتبارک الله احسن الخالقین .

عاملی که فردی را جذب می کند, لزوما فیزیک انسان نیست . زیرا صورت انسان آینه تمام نمایی از درون اوست .

خدا سه چیز خلق کرد: انسان ,کائنات و قانونهای طبیعت .خدا خطاب به انسان میگوید: ای انسان اگر تو قانونمندیهای دنیا را یاد بگیری , در دنیا به همه چیز می رسی و در آخرت به بهشت می روی .

چون به دریا می توانی راه یافت سوی یک قطره چرا باید شتافت

نوشته شده توسط محمداحمدی در 17:49 | | لینک

چهارشنبه نوزدهم دی 1386

بيمه نامه عمر، بيمه اي براي تمام فصول

بینا- ( داریوش نوروزی) در بین رشته های مختلف بیمه ، بیمه های عمر و پس انداز به علت مزایای قابل توجهی که در بر دارد از اهمیت ویژه ای برخوردار است این نوع بیمه ها به گونه ای طراحی شده اند که هر کس با هر میزان در آمد می تواند سرمایه قابل ملاحظه ای را برای آینده خود و خانواده اش تدارک دیده و از آسیب تورم و کاهش ارزش پول در امان بماند . امروزه بیمه های عمر در برخی از کشورها به حدی پیشرفت نموده که سایر رشته های بیمه را تحت الشعاع قرار داده است ، به طوری که در کشورهای ژاپن ، فنلاند ، سویس ، فرانسه ، کره جنوبی ، هنگ کنگ ، سنگاپور ، هند و برخی کشورهای دیگر بیمه های عمر بین 60 تا 80 درصد کل حق بیمه بازار بیمه ای این کشورها را به خود اختصاص داده است . حتی در هندوستان که جزء کشورهای در حال توسعه به شمار می رود در سال 1996 تعداد 000/100/102 بیمه نامه عمر در جریان بوده ، بدین ترتیب بطور متوسط از هر دو خانوار هندی تقریبا یک خانوار تحت پوشش بیمه های عمر قرار دارند و از مزایای این نوع بیمه برخوردار می باشند . بیمه های عمر از نگاه مدیران محمدابراهیم امین، مدیرعامل شرکت بیمه البرز خواستار تغییر نگرش مدیران صنعت بیمه به بیمه های عمر و تشکیل سرمایه شد و معتقد است: دوختن یک نوع لباس برای همه درست نیست و بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه باید متناسب با نیازها و توانایی های افراد صادر شود. حسین کریم خان زند مدیرعامل شرکت بیمه پارسیان نیز خواستار انعطاف بیشتر در عرضه بیمه های عمر و تشکیل سرمایه شده و گفته است: پیشنهاد ارائه شده در کار گروه برای سرمایه گذاری شرکتهای بیمه مناسب با بیمه های غیر زندگی بود و سرمایه گذاری شرکتهای بیمه در امر بیمه های زندگی باید بر اصول سرمایه گذاری بلندمدت استوار باشد. عباس‌زادگان مدیرعامل شرکت بیمه نوین بر ارائه راهکارهای نو در سرمایه گذاری برای بیمه های عمر تاکید می کند و می گوید: اعطای سهام عدالت به افراد و سرمایه گذاری از محل آن در مقوله بیمه های عمر را راهکاری مناسب در توسعه بیمه های زندگی در کشور به ویژه برای افراد کم درآمد برشمرد. وی از شرکتهای بیمه خواست که فعالیت در عرضه بیمه های عمر را به بهره گیری از نمایندگان محدود نکنند و پیشنهاد کرد که در واگذاری 50درصد حق بیمه های عمر به بیمه مرکزی ایران به صورت اتکایی اجباری تجدیدنظر شود. شفیعی هنجنی مدیرعامل شرکت بیمه پاسارگاد نیز بر اطلاع رسانی بخش بیمه‌ای بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه تاکید کرده و گفته است: تبلیغ بر سر سرمایه گذاری این بیمه نامه نتیجه مثبتی ندارد چرا که همیشه رقبای بهتری در بحث سرمایه گذاری وجود دارند. او در این زمینه خواستار شفافیت نیازهای بیمه گذاران با توجه به مشکلات آتی آنان شد. معصوم ضمیری، مدیر عامل شرکت بیمه آسیا با قدردانی از بیمه مرکزی ایران و تلاش کارگروه‌های توسعه بیمه های عمر خواست که انتخاب ریسک سرمایه ‌گذاری به عهده بیمه گذاران گذاشته شود. او می گوید: دردنیای امروز شرکتهای بزرگ بیمه عمر نظر بیمه گذاران را در انتخاب مسیر سرمایه گذاری جویا می‌شوند و بیمه نامه را بر حسب ضریب ریسک‌ ذیری بیمه گذار در حوزه های بازار سرمایه یا پول صادر می‌کنند. هادی اویارحسین مدیر عامل شرکت بیمه دانا نیز اظهار می دارد: سردرگمی شرکتهای بیمه در اقتصادی که هر روز بخشی از بازارهای آن رونق دارد باید مدنظر قرار گیرد تا شرکتهای بیمه توان تغییر رویکرد سرمایه گذاری را متناسب با وضعیت اقتصادی داشته باشند. بیمه های عمر از نگاه کارشناسان فریدون خلیلی، مدیر بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری بیمه‌ کارآفرین در خصوص توسعه بیمه‌های عمر در کشور معتقد است: با این گفته که توسعه بیمه‌های زندگی در ایران پیشرفتی نداشته است مخالفم، چرا که این رشته از بیمه در مقایسه با وضعیت اقتصادی کشور اتفاقا از پیشرفت قابل ملاحظه‌ای برخوردار بوده است. او با بیان این که در سال‌های پس از پیروزی انقلاب صدور بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز به طور کامل متوقف و پس از سال‌ها تلاش و تحقیق دوباره از سال 73 احیا شد، یادآور شده است: زمانی که بیمه آسیا اقدام به فروش اولین بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز پس از سال‌ها طرد شدن آن کرد کمتر کسی جسارت صحبت در خصوص بیمه‌های عمر و پس‌انداز را داشت. خلیلی ادامه می دهد:‌ بیمه‌های دولتی ظرف 13 سال گذشته پیشرفت خوبی را در جهت توسعه بیمه‌های عمر در کشور داشتند و شرکت‌های بیمه خصوصی با طرح‌ها و برنامه‌های جدیدی برای توسعه هر چه بیشتر این بیمه‌نامه گام‌های موثری را برداشتند.مدیر بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه بیمه کارآفرین خاطر نشان می کند: بیمه‌های زندگی در ایران آینده روشنی دارد و تنها کمی صبر می‌خواهد در حالی که جمعیت 70میلیون نفری در سراسر کشور پراکنده هستند تنها با فعالیت در پایتخت نمی‌توان بیمه‌های عمر را توسعه داد.خلیلی ادامه داد: جمعیت ایران طی 10 تا 20 سال گذشته 2 برابر شده اما ظرفیت و قدرت شرکت‌های بیمه هنوز توان پوشش این ظرفیت را ندارد. حسن صدریه، مدیر بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان نیز معتقد است: بیمه‌های عمر با حرف توسعه نمی‌یابد بلکه باید وارد مرحله اجرا شد و طرح‌های نوین را متناسب با نیازهای مردم به بازار عرضه کرد. او می افزاید: بیمه‌های عمر برای توسعه نیازمند همکاری و حمایت بیمه مرکزی است و این نهاد نظارتی برای گسترش فرهنگ بیمه به ویژه رشته عمر باید دست شرکت‌های بیمه را برای رقابت بازگذارد. به گفته صدریه خود مردم از طرحی که پاسخگوی نیازشان نباشد استقبال نمی‌کنند و قطعا به سوی بیمه‌ای می‌روند که چشم‌انداز روشنی را پیش روی آنها بگذارد. مدیر بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان خاطر نشان می کند: فروش بیمه عمر موجب افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور و جذب سرمایه‌های اندک مردم و به کارگیری آنان برای رشد اقتصادی خواهد شد. او گفته: اغلب بیمه‌نامه‌های عمر 10ساله صادر می‌شود و یک شرکت بیمه برای 10سال مسوول سرمایه‌گذاری ذخایر حق بیمه‌های عمر است، بنابراین یک زمینه مناسب برای سرمایه‌گذاری و رونق اقتصادی در کشور فراهم می‌شود. به اعتقاد وی : اکثر بیمه‌نامه‌های بزرگ که دارای حق بیمه‌های زیادی است به صورت اتکایی به شرکت‌های خارجی واگذار می‌شود اما در بیمه‌های عمر ریسک کوچک است و سرمایه‌ها ماهانه به شرکت‌های بیمه‌ واریز و از آنجا در چرخه اقتصادی مصرف می‌شود. عبدالرضا طباطبایی مدیر بیمه‌های اشخاص بیمه توسعه نیز به نبود شناخت کافی افراد از مزایای بیمه‌های زندگی اشاره می کند و می گوید: بیمه‌گران باید در جهت ارتقای دانش و شناخت افراد از این رشته بیمه‌ای چاره‌اندیشی کنند. او می افزاید: افراد برای خرید بیمه‌نامه‌ عمر معتقدند سرمایه‌ای که خریداری می‌شود در سال‌های آتی ارزش فعلی را ندارد و باتوجه به نرخ تورم در کشور پیش‌بینی آینده مشکل خواهد بود.طباطبایی ادامه می دهد: بیمه توسعه برای پوشش نرخ تورم طرحی را به بازار عرضه کرد که سقف تعهدات طی سال‌های آتی افزایش می‌یابد. همچنین خانم ریحانلو مدیر بیمه‌ای اشخاص بیمه پارسیان در خصوص توسعه بیمه‌های عمر در کشور گفته: بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز، بیمه‌نامه‌ای برای استفاده خریدار نیست بلکه هدیه‌ای به اعضای خانواده برای تامین نیازهای آنان در سال‌های دور است، شاید با پس‌انداز ماهی 70هزار تومان نتوان سرمایه قابل‌توجهی را برای سال‌های آتی جمع‌آوری کرد اما با خرید یک بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز یا تشکیل سرمایه می‌توان پوشش بیمه و سرمایه قابل‌قبولی را خریداری کرد. وی خاطرنشان می کند: کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی و به تبع آن نرخ سود سپرده‌گذاری موجب خواهد شد تا مردم پول‌های خود را از بانک‌ها خارج کنند و این زمانی است که بیمه‌ها باید با عرضه بیمه‌نامه‌های مناسب این اندوخته‌ها را جذب کنند و اجازه این که سرمایه‌های مردم از چرخه اقتصادی خارج و به سوی بازار زیر زمینی رود را ندهند.او گفت: در واقع مردم با خرید بیمه‌نامه‌های عمر سرمایه‌های خود را هدف‌دار می‌کنند و می‌توانند آینده روشنی را به خانواده خود هدیه دهند. حمید بایگان، مدیر بیمه‌های اشخاص بیمه ایران نبود کارگروه مشترک تحقیق در خصوص بیمه‌های زندگی در صنعت بیمه را یکی از دلایل عمده توسعه نیافتگی بیمه‌های عمر اعلام کرده و گفته است: تحقیق و بررسی بازارهای بین‌المللی و نیازسنجی مناطق مختلف کشور از نظر شرایط اقلیمی، اجتماعی و اقتصادی و ارائه طرح‌های متناسب با نیازهای بازار از برنامه‌هایی است که باید طی سال‌های گذشته انجام می‌گرفت و برای توسعه بیمه‌های عمر یک ضرورت است. مدیر بیمه‌های اشخاص بیمه ایران با بیان اینکه توسعه فروش بیمه‌های عمر ارتباط مستقیمی با شرایط اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی دارد گفت: هرگونه تزلزل در وضعیت نرخ بهره، عدم ثبات اقتصادی، بی‌ثباتی پول و رشد نرخ تورم از موارد بازدارنده توسعه بیمه‌های زندگی به شمار می‌روند. علل کاهش فروش بیمه‌نامه در ایران 1- عدم اطمینان که یکی دیگر از دلا‌یل بازخرید بیمه‌های عمر و پس انداز می‌باشد که متاسفانه اکثر مردم کشور ما واژه بیمه را با بیمه اتومبیل می‌شناسند و با توجه به اختلا‌فات بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر جهت دریافت خسارت نسبت به دیگر رشته‌های بیمه‌ای از جمله عمر و پس‌انداز بی اطمینان گردیده و نسبت به دریافت سرمایه در پایان قرار داد بیمه‌ بدبین می‌شوند. 2- با توجه به آگاهی پایین عده‌ای ازهموطنان ما نسبت به بیمه‌های بازرگانی و بالا‌رفتن هزینه‌های زندگی و عدم هرگونه تبلیغات از طرف شرکت‌های بیمه‌ای به صورت سمعی و بصری و عدم اطلا‌ع رسانی نسبت به مزایا و قوانین بیمه‌ای باعث شده با اولین مشکل ، بیمه‌گذار زودتر از پایان قرارداد، بیمه نامه خود را باز خرید نماید. 3- ایجاد بازارهای رقابتی دربین بانک‌ها و موسسات مالی جهت پرداخت سود بیشتر نسبت به پرداخت سود کمتر شرکت‌های بیمه‌ای یکی از دیگر علل بازخرید بیمه‌های عمر وپس انداز بوده است. 4- سود پایین در بیمه‌های عمر وپس انداز به خصوص در قراردادهای کوتاه مدت پنج ساله، بیانگر این است که سرمایه‌گذاری در محلی صورت نمی گیرد که جوابگوی پول با ارزش پرداخت شده و پول بی ارزش دریافت شده باشد. 5-پرداخت وام‌ها در بیمه‌نامه‌های عمر و پس انداز با سودهای بالا‌ با توجه به مقررات پیچیده اداری و نیاز مالی بیمه‌گذاران، از دلا‌یل عمده بازخرید بیمه‌های عمر و پس انداز می‌باشد. حال این سوال مطرح است که مسئولا‌ن محترم بیمه کشور ما با توجه به مشکلا‌ت موجود چه راهکاریی را در جهت ارتقا و بالا‌ رفتن فروش این رشته ارائه می‌دهند. ٢٨/٠٩/١٣٨٦

نوشته شده توسط محمداحمدی در 12:54 | | لینک

چهارشنبه دوازدهم دی 1386

دو طرح‌ جديد «بيمه جامع عمر» و «بيمه مستمري» نهايي و به شركت‌هاي بيمه تجاري ابلاغ شد

  رئيس كل بيمه مركزي ايران از نهايي شدن طرح «بيمه جامع عمر» و «بيمه مستمري»، در كارگروه خدمات جديد بيمه عمر خبر داد.
دكتر كهزادي اين دو طرح را به مديران عامل شركت‌هاي بيمه معرفي و اعلام كرد كه شركت‌هاي بيمه مجازند در چارچوب اين طرح‌ها بيمه‌نامه عرضه كنند.
رئيس شوراي عالي بيمه گفت: كارشناسان بيمه مركزي ايران، در جلساتي با حضور مديران عامل و كارشناسان ارشد شركت‌هاي بيمه، دو طرح جديد را در زمينه «بيمه جامع عمر» و «بيمه مستمري» تهيه كرده‌اند و اين طرح‌ها پس از اعمال نظرات دريافتي از شركت‌هاي بيمه نهايي و به همه شركت‌هاي بيمه دولتي و خصوصي جهت اجرا ابلاغ شد.
در بيمه‌نامه جامع عمر، بيمه‌گذاران حق بيمه را به صورت اقساط و يا به صورت يكجا مي‌پردازند؛  بيمه‌گر نيز با دريافت وجوه حق بيمه، بيمه شده را در مقابل خطر فوت بيمه مي‌كند؛ مازاد مبالغ دريافتي حق بيمه بر هزينه‌هاي بيمه را سرمايه‌گذاري و نرخ سود سرمايه‌گذاري را تا حد نرخ بهره فني تضمين مي‌كند و چنانچه سود بيشتري از سرمايه‌گذاري حاصل شود، بخش عمده آن را به عنوان مشاركت در منافع به بيمه‌گذار مي‌دهد.
طرح بيمه جامع عمر با هدف استفادة كاركنان سازمان‌هاي دولتي، كاركنان واحدهاي خصوصي كه داراي صندوق‌هاي بازنشستگي مخصوص خود هستند و همه افرادي كه توانايي پرداخت حق بيمه دارند طراحي شده است.
امكان دريافت وام بيمه‌شدگان، از محل ذخيره حاصل از حق بيمه‌هاي دريافتي و سود حاصل از سرمايه‌گذاري و ذخاير فني؛ تضمين حداقل سود ساليانه براي وجوه پرداختي بيمه‌گذاران، معاف بودن سرمايه بيمه شده كه قابل پرداخت به ذي‌نفع است و معاف بودن حق بيمه عمر از ماليات، از جمله مزاياي اين طرح است.
بيمه جامع عمر براي كاركنان واحدهاي دولتي و بخش خصوصي كه درصدي از حقوق ماهيانه كاركنان را به عنوان حق بيمه كسر كنند، از طريق انعقاد قرارداد قابل ارائه است. اين پوشش به كليه افراد جامعه از طريق روش‌هاي نوين بازاريابي به صورت اينترنتي، از طريق شبكه شعب، نمايندگي‌ها و كارگزاري‌هاي بيمه و در صورت امكان با استفاده از شبكه بانكي قابليت فروش خواهد داشت.
رئيس كل بيمه مركزي ايران افزود: طرح «بيمه‌هاي مستمري» نيز براي جبران عدم كفايت درآمد افراد در ميانسالي و پيري طراحي شده است و در بيمه‌نامه مستمري، بيمه‌گذار حق بيمه را به صورت ماهانه، سالانه و يا به صورت يكجا مي‌پردازد و بيمه‌گر تعهد مي‌كند از زمان معيني هر ماهه به او يا ذي‌نفع بيمه‌نامه مبلغ معيني به صورت مستمر بپردازد. مدت دريافت مستمري طبق قرارداد مي‌تواند براي مدت معين و يا براي تمام عمر باشد.
بهره‌مندي از درآمد دائمي و مستمر، مشاركت در منافع سرمايه‌گذاري‌هاي مربوط به ذخاير بيمه، و امكان دريافت وام بيمه‌شدگان از محل ذخيره حق بيمه‌هاي دريافتي و سود حاصل از سرمايه‌گذاري ذخاير، پوشش بيمه‌گذاران در مقابل خطر فوت و داشتن حداقل يك پوشش بيمه‌اي عمر در قالب يك مستمري سالانه از جمله مزاياي اين طرح است.

نوشته شده توسط محمداحمدی در 11:45 | | لینک

دوشنبه دهم دی 1386

انتخاب حق شماست

بیمه های عمروسرمایه گذاری بیمه کارآفرین ثروت پنهان خانواده

۱.تضمین حداقل۱۵٪ سود سرمایه گذاری توسط بیمه کارآفرین

۲.پرداخت هزینه های درمان بیماریهای تحت پوشش

۳.بیمه حادثه تا چهار برابر سرمایه فوت بیمه نامه

۴.امکان تبدیل بیمه نامه در پایان قرارداد به مستمری

۵.امکان دریافت وام از محل اندوخته ریاضی بیمه نامه

۶.معاف از مالیات

۷.معاف از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی.

نوشته شده توسط محمداحمدی در 18:10 | | لینک

یکشنبه بیست و پنجم آذر 1386

بیمه عمروسرمایه گذاری

بیمه عمروسرمایه گذاری

 باشرایط استثنایی

نوشته شده توسط محمداحمدی در 12:12 | | لینک